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一邊是商業(yè)航天突飛猛進(jìn)，另一邊是航天保險徐徐前行?！督?jīng)濟(jì)參考報》記者近日調(diào)研了解到，我國商業(yè)航天保險需求呈爆發(fā)式增長，但不少企業(yè)仍面臨費(fèi)率高、保額低、定價難等現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。

有人稱，保險是商業(yè)航天的“隱形基礎(chǔ)設(shè)施”。要讓商業(yè)航天真正翱翔天際，離不開保險這雙“安全之翼”的護(hù)航。業(yè)內(nèi)人士建議，推動航天保險發(fā)展，既需要政策支持與引導(dǎo)，也需要保險行業(yè)創(chuàng)新思路，如采用共保體形式抱團(tuán)發(fā)展，多方攜手托起這片屬于星辰大海的商業(yè)未來。

新需求爆發(fā)：萬億賽道呼喚更多保障

中商產(chǎn)業(yè)研究院數(shù)據(jù)顯示，從2020年到2024年，我國商業(yè)航天行業(yè)產(chǎn)值由1萬億元增至2.3萬億元左右，復(fù)合年增長率為22.9%，2026年有望突破3萬億元。2025年，我國共執(zhí)行92次航天發(fā)射，其中商業(yè)發(fā)射50次，占比首次超過50%。

“隨著中國商業(yè)航天發(fā)射頻率顯著增加，保險需求呈現(xiàn)爆發(fā)式增長?！碧．a(chǎn)險北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不僅投保及詢報價項目增多，且單次發(fā)射保額需求也有所提升。

與此同時，商業(yè)航天企業(yè)的保險需求更加多樣化。人保財險北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，一是保險需求逐漸延伸至產(chǎn)品研發(fā)和試驗階段；二是保險需求種類延伸至財產(chǎn)險、人員安全險、貨運(yùn)險類等；三是商業(yè)航天應(yīng)用場景保險需求逐漸增加。

“最近，有國內(nèi)商業(yè)太空旅游運(yùn)營公司向我們咨詢相關(guān)的保險事宜。”江泰保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人王弘照對記者說。

不過，保險需求的缺口仍待補(bǔ)足。多位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，2025年中國航天保險的保費(fèi)規(guī)模約為8億元，和萬億元的商業(yè)航天產(chǎn)值不相匹配，費(fèi)率高、承保能力不足同時困擾供需兩端。

從航天保險類型來看，據(jù)銀河航天公共事務(wù)部總經(jīng)理徐穎介紹，商業(yè)航天的不同階段都有對應(yīng)的保險，通常包括發(fā)射前保險、發(fā)射保險、在軌壽命險、第三方責(zé)任險及其他保險。

由于風(fēng)險各有不同，不同航天保險的費(fèi)率差異很大。全順保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)負(fù)責(zé)人陳筱英告訴記者，發(fā)射前保險和第三方責(zé)任險費(fèi)率較低，費(fèi)率多在千分之幾。發(fā)射保險費(fèi)率高，根據(jù)發(fā)射火箭成熟度不同，費(fèi)率在5%至20%之間。

也有業(yè)內(nèi)人士介紹，新火箭前三次發(fā)射，費(fèi)率基本在20%以上，多數(shù)商業(yè)航天客戶難以接受如此高的保險費(fèi)成本。

另外，部分險種的承保至今還處于“空白狀態(tài)”。王弘照表示，第三方責(zé)任保險與發(fā)射保險已是標(biāo)配，商業(yè)項目投保率超90%，發(fā)射前保險的投保率也呈上漲趨勢，但在軌衛(wèi)星保險是當(dāng)前最大短板。“盡管保險保障需求增大，但因為在軌衛(wèi)星多為非標(biāo)品，加上近年來全球在軌衛(wèi)星大額賠償案頻發(fā)，保險市場對在軌衛(wèi)星的保險承保持謹(jǐn)慎態(tài)度?！彼f。

新定價探索：多方突圍風(fēng)險識別困境

業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，承保不足的癥結(jié)在于航天保險對保險公司的承保能力和風(fēng)險評估能力要求更高，但數(shù)據(jù)不足、人才稀缺等因素對航天保險的發(fā)展產(chǎn)生制約。

數(shù)據(jù)缺失是保險公司難以識別風(fēng)險的關(guān)鍵原因。太保產(chǎn)險北京分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，一般保險較為依賴的大數(shù)法則并不適用商業(yè)航天保險業(yè)務(wù)定價，因為航天活動具有高度獨(dú)特性，發(fā)射任務(wù)的技術(shù)方案、航天器類型、軌道參數(shù)等均存在差異，且歷史數(shù)據(jù)樣本量極為有限。此外，航天技術(shù)的快速迭代進(jìn)一步增加了定價難度。而且，商業(yè)航天活動涉及眾多前沿科技領(lǐng)域，每個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題都可能導(dǎo)致任務(wù)失敗，且這些技術(shù)的復(fù)雜性使得風(fēng)險難以被全面預(yù)測和評估。

與此同時，航天保險橫跨航天與保險，相關(guān)人才在國內(nèi)十分稀缺。陳筱英告訴記者，航天保險的技術(shù)門檻高、專業(yè)性很強(qiáng)，目前全國能搞清楚航天保險產(chǎn)品的人為數(shù)不多。

經(jīng)過國際保險路演，藍(lán)箭航天營銷中心總經(jīng)理馬海靜也發(fā)現(xiàn)，對火箭發(fā)射險的費(fèi)率，國際保險市場有非常完整的標(biāo)準(zhǔn)以及成熟的評定專家。相比較而言，國內(nèi)保險公司目前還處在探索階段?！拔覀兎浅ｊP(guān)注可重復(fù)使用火箭的發(fā)射險費(fèi)率界定，因為大運(yùn)力、高頻次、可重復(fù)才能降低火箭發(fā)射成本，但據(jù)我們了解，其定價不能套用原有模型，需要業(yè)內(nèi)探索新定價機(jī)制。”馬海靜說。

苦練內(nèi)功，國內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)已有所行動。據(jù)王弘照介紹，針對衛(wèi)星在軌保險等“短板”險種，江泰保險經(jīng)紀(jì)已聯(lián)合航天科技集團(tuán)標(biāo)準(zhǔn)化研究院，針對一些衛(wèi)星企業(yè)、火箭企業(yè)開展相關(guān)試點(diǎn)研究，旨在建立本土化、標(biāo)準(zhǔn)化的風(fēng)險評估模型，實(shí)現(xiàn)科學(xué)定價與承保突破。

業(yè)內(nèi)人士表示，在航天保險領(lǐng)域，國內(nèi)再保險自留能力薄弱，國內(nèi)航天保險的大部分份額都是分到國外再保市場，由此定價也受國外再保市場影響?！疤嵘L(fēng)險評估能力促定價權(quán)回歸，才能真正減少國際依賴，推動承保能力自主化。”王弘照說。

新范式構(gòu)建：為航天織牢隱形保護(hù)網(wǎng)

2025年12月25日到31日，我國正式向ITU（國際電信聯(lián)盟）提交新增20.3萬顆衛(wèi)星的頻率與軌道資源申請。展望未來，中國商業(yè)航天將迎來爆發(fā)式發(fā)展。對于護(hù)航商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)發(fā)展的航天保險，商業(yè)航天公司充滿期待。

東方空間相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前國內(nèi)火箭發(fā)射險處于“合規(guī)基礎(chǔ)完善，商業(yè)能力成長”的階段，希望國內(nèi)逐步健全再保險體系，更多保險公司參與到商業(yè)航天險行業(yè)，提供多樣化、定制化的保險產(chǎn)品和服務(wù)。

一些新的機(jī)制也在探索構(gòu)建中。2025年3月，北京地區(qū)17家財險機(jī)構(gòu)、2家再保險機(jī)構(gòu)和1家保險中介機(jī)構(gòu)共同組建了全國首個商業(yè)航天保險共保體組織——“北京商業(yè)航天保險共保體”。對此，北京金融監(jiān)管局介紹，這一舉措一是搭建了“直保+再保”雙層體系，頭部險企和再保險機(jī)構(gòu)的加入，能確保承保能力穩(wěn)定，風(fēng)險保障有力；二是推動“財險+中介”聯(lián)動協(xié)同，為商業(yè)航天企業(yè)提供專業(yè)高效的服務(wù)體驗；三是建立“年度+項目”負(fù)責(zé)機(jī)制，制定準(zhǔn)入退出標(biāo)準(zhǔn)，對成員資質(zhì)進(jìn)行年度動態(tài)調(diào)整，結(jié)合項目實(shí)際情況確定首席保險人，兼顧穩(wěn)定與靈活。

成立至今，北京商業(yè)航天保險共保體已為20個民營商業(yè)航天發(fā)射項目提供風(fēng)險保障超80億元，并在首飛發(fā)射險上取得突破。

北京商業(yè)航天保險共保體亦被認(rèn)為有推廣價值。上海發(fā)展改革研究院的一份報告認(rèn)為，商業(yè)航天保險面臨市場供給不足和企業(yè)“投保難”的雙重矛盾。在這一背景下，推動建立商業(yè)航天保險共保體，整合多方承保能力和專業(yè)資源，已成為促進(jìn)商業(yè)航天持續(xù)健康發(fā)展的現(xiàn)實(shí)路徑。

業(yè)內(nèi)人士表示，多地陸續(xù)出臺了鼓勵商業(yè)航天的政策，也為商業(yè)航天保險市場發(fā)展提供了良好的政策環(huán)境。例如，北京市政府對商業(yè)航天保險給予一定的補(bǔ)貼政策，鼓勵保險機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)，以降低保險公司的風(fēng)險，織牢商業(yè)航天的保護(hù)網(wǎng)。